สินเชื่อบ้าน

เรื่องของสินเชื่อบ้าน ปี 2024

คำถามยอดฮิตหากคิดจะซื้อบ้าน/สร้างบ้าน “ขอสินเชื่อบ้าน/สินเชื่อสร้างบ้านกับธนาคารไหนดี?” แน่นอนว่าหลายคนจะต้องตั้งคำถามนี้ในใจหากคุณกำลังมองหาบ้านหรือที่อยู่อาศัยหรือกำลังมองหาทำเลที่จะใช้สร้างบ้าน ยิ่งในปี 2567 ด้วยแล้วก็จะต้องคิดอย่างรอบคอบรัดกุมขึ้นไปกว่าเดิมอีกหลายเท่าเพราะด้วยเศรษฐกิจในปีนี้เองก็ไม่ค่อยจะดีนัก 

ไม่ว่าคุณคิดจะขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านมือหนึ่งหรือจะขอสินเชื่อบ้าน มือสองก็ตาม สิ่งที่เหมือนกันนั่นคือการมองหาว่าเราควรเลือกใช้บริการจากธนาคารไหนจะดีและตอบโจทย์สูงสุด

สินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีสุด 

การขอสินเชื่อที่ดินจากธนาคาร ผู้ขอควรจะหาข้อมูลสินเชื่อบ้านจากหลายๆ ธนาคาร เช่น สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงศรี เพื่อประกอบการพิจารณาเนื่องจากว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะอนุมัติวงเงินกู้ให้ 100% บางธนาคารจะอนุมัติวงเงินให้แค่ 95% เท่านั้น ซึ่งก็แล้วแต่ว่าผู้ยื่นขอจะพอใจวงเงินแบบใด ในส่วนอื่นที่นอกเหนือจากวงเงินที่ธนาคารอนุมัติเราควรจะพิจารณาดูจาก

• อัตราดอกเบี้ย

ในช่วง 3 ปีแรกว่าธนาคารไหนจะให้ดอกเบี้ยถูกที่สุด บางธนาคารจะมีการให้ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมือสองและมือหนึ่งในช่วงปีแรกถูกมากและปีที่สองและสามจะขยับเพิ่มขึ้นมา หรือบางธนาคารก็จะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสามปีใกล้เคียงกันซึ่งอันนี้ก็แล้วแต่ความสะดวกของแต่ละคนจะพิจารณา หากเลือกแบบดอกเบี้ยเฉลี่ยใกล้เคียงกันทั้งสามปีก็จะมีข้อดีคือสามารถควบคุมรายจ่ายได้ง่ายแต่หากใครอยากได้ดอกเบี้ยถูกปีแรกเพราะมีเงินที่จะจ่ายโปะบ้านเป็นจำนวนมากเพื่อลดต้นให้มากที่สุดในช่วงปีแรกก็ได้เช่นกัน 

• ไลฟ์สไตล์การผ่อน

• ผ่อนแบบคงที่ คือ การผ่อนในเรทเดียวตลอดอายุสัญญา ซึ่งแบบนี้จะมีอัตราการผ่อนต่อเดือนค่อนข้างสูง
• ผ่อนแบบขั้นบันได คือ การผ่อนแบบนี้จะเป็นการผ่อนในช่วงปีแรกถึงปีที่สามเรทหนึ่ง และปีที่สี่ ห้า หก เป็นอีกเรทนึงถัดกันไปเรื่อยๆ จากผ่อนถูกไปจนถึงแพงขึ้นเรื่อยๆ (สามารถรีไฟแนนซ์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้)

• ธนาคารมีการให้รีไฟแนนซ์ รีเทนชั่น หรือมีการให้โปะได้หรือไม่

• ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ

โดยส่วนมากธนาคารจะมีการให้ทำประกันชีวิตเพื่อประกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งจะไม่ทำก็ได้แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นมาอีก 0.25% ซึ่งบางตัวอาจจะสูงเทียบเท่ากับสินเชื่อประกอบอาชีพอิสระได้เลย

• ประกันอัคคีภัย

บางธนาคารจะแถมประกันอัคคีภัยให้สำหรับคนที่อยู่กับธนาคารเดิมตลอดอายุสัญญาโดยไม่เสียค่าเบี้ย แต่บางธนาคารจะมีการให้ต่ออัคคีภัยทุก 3 ปี บางธนาคารก็จะต่อทุก 5 ปี แล้วแต่ธนาคาร

• ราคาประเมินบ้านที่ธนาคารประเมินให้

วงเงินประเมินบ้านมือหนึ่งจะไม่มีปัญหาแต่หากเป็นบ้านมือสองจะต้องดูว่าธนาคารประเมินบ้านให้สูงหรือไม่ หากประเมินให้สูงบ้านเราก็จะมีมูลค่าสูงด้วย

• เซลล์ขายบ้าน

หากเซลล์ขายบ้านดูแลดีให้ข้อมูลถูกต้อง ครบถ้วนและให้ข้อมูลอย่างจริงใจ และมีข้อเสนอแนะให้เสมอจะดีมาก

เตรียมตัวขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านในรอบเดียวต้องทำอย่างไร

ก่อนที่เราจะยื่นกู้สินเชื่อบ้าน 2567 กับธนาคาร ก็จะต้องมีการเตรียมตัวกันก่อน หนึ่งในนั้นจะมีการเช็คค่าโอนที่ดินด้วย โดยในขั้นแรกจะต้องรู้ถึงขีดความสามารถของตัวเองเสียก่อนในเรื่องรายได้ของเราต่อเดือนมีเท่าไหร่ รายได้เสริมมีหรือไม่ รวมไปถึงความสามารถในการผ่อนจ่ายค่างวดในแต่ละเดือนนั้นจะกระทบกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือไม่เป็นต้น แต่หากว่ามีการกู้ร่วม นั่นก็เป็นอีกประเด็นหนึ่งที่อาจจะทำให้ความตึงตัวทางด้านการเงินลดลงได้อีกเล็กน้อย เพราะมีผู้ร่วมจ่ายค่างวด เป็นต้น

ในส่วนของเงินดาวน์ ก็เป็นเรื่องที่สำคัญมากไม่น้อย หากคุณไม่มีการเก็บออมเงินดาวน์มาก่อนเลย ภาระหนักก็จะไปตกอยู่ที่เงินกู้นั่นเอง ดังนั้นหากคุณมีการเตรียมตัววางแผนเก็บออมเงินดาวน์ตั้งแต่เนิ่นๆ ก็จะเป็นการดีมาก เพราะในปัจจุบันมีหลายธนาคารที่มักจะไม่ปล่อยให้กู้สินเชื่อบ้านได้ 100% 

หากคิดจะกู้สินเชื่อบ้านให้ผ่านในรอบแรก สิ่งที่จะมองข้ามไม่ได้ก็คือรายการเดินบัญชีธนาคารจะต้องมีเงินเข้า เงินออกบ้าง สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำนั้นมีเงินเข้าออกอย่างสม่ำเสมออยู่แล้วก็อาจจะมีการเดินบัญชีให้สวยงามยิ่งขึ้นโดยอาจจะมีการเดินบัญชีในส่วนของรายได้พิเศษเพิ่มขึ้นมา อาจจะมีการนำบุ๊คแบงค์ไปปรับสมุดให้สวยงาม โดยการพยายามทำให้มีรายรับที่คงที่สม่ำเสมอหรืออาจจะทำให้มีรายรับมากกว่ารายจ่าย เป็นต้น

สิ่งสำคัญอีกอย่างหนึ่งขอผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อบ้าน เช่น สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน ให้ผ่านการพิจารณา คือ ไม่ควรมีบัตรเครดิตหลายใบจนเกินไป เพราะธนาคารจะมองว่าคุณมีเปอร์เซ็นในการสร้างหนี้ค่อนข้างสูง ดังนั้นหากบัตรเครดิตใบไหนที่ไม่จำเป็นต้องใช้ก็ให้ปิดบัตรไปก่อนที่จะยื่นกู้

ข้อสุดท้ายที่สำคัญไม่น้อยไปกว่าข้ออื่นๆ คือ เอกสารที่จะใช้ยื่นกู้ จะต้องเตรียมให้พร้อม ซึ่งธนาคารจะแจ้งให้ทราบก่อนอยู่แล้ว โดยเอกสารการยื่นกู้สินเชื่อบ้าน เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนหรือเอกสารแสดงรายได้ ใบรับรองการทำงาน หลักฐานการชำระภาษีในปีล่าสุด หลักฐานรายได้เสริม(ซึ่งหากไม่มีในส่วนของเอกสารรายได้เสริม บางครั้งธนาคารอาจจะมองว่าเงินในส่วนนี้อาจจะเป็นเงินออมได้เหมือนกัน ซึ่งหากเรามีหลักฐานในส่วนนี้ก็อาจจะทำให้ธนาคารพิจารณาให้วงเงินกู้ที่สูงขึ้น)

จะซื้อบ้านต้องพิจารณาอะไรบ้าง

• งบประมาณราคาของบ้าน
• ความคุ้นชินของพื้นที่ 
• สาธารณูปโภครอบๆ มีตลาด มีโรงพยาบาล มีสถานีตำรวจ
• ความน่าเชื่อถือของโครงการบ้าน 
• ใกล้ที่ทำงาน ใกล้แหล่งความเจริญหรือไม่
• มีความปลอดภัย

เป็นอย่างไรบ้างสำหรับข้อมูลดีๆ ในเรื่องของสินเชื่อบ้านที่เราได้นำมาฝากกัน สำหรับโดยรวม ไม่ว่าคุณจะกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารใดก็ตาม เมื่อพิจารณาอย่างละเอียดรอบคอบแล้ว ก็ขอให้มีความสุขกับสิ่งที่เลือกทั้งได้บ้านที่ดี ธนาคารที่ดี และสามารถผ่อนชำระค่างวดได้อย่างราบรื่นในทุกๆ งวดผ่านแอพธนาคารนั้นๆ เช่น แอพบัวหลวงไอแบงก์กิ้ง เป็นต้น